Há um ano aderi ao plano de previdência privado fechado mantido pela empresa em que trabalho. Inicialmente fiquei receoso pois a administração do fundo apresentou altos e baixos no passado. Houve uma época em que o sistema quase ruiu. Ainda bem que tudo voltou ao normal, o governo fez um aporte de recursos que acabou salvando o fundo e milhares de beneficios de pessoas que pouparam por anos.
Isso já faz algun tempo. Hoje a fiscalização nessas entidades realizada pela PREVIC é muito mais austera. O cálculo atuarial é rigoroso para garantir o fluxo correto de pagamentos de beneficios e contribuiçoes dos participantes.
Os chamados fundos de pensão são organizações de previdência privada fechada mantidas por empresas ou grupo de empresas com o objetivo de garantir uma aposentadoria complementar aos seus participantes. Os funcionários dessas empresas contribuem por anos com valores fixos ou variáveis e a empresa mantenedora aplica igual quantia.O dinheiro pode ser aplicado em renda fixa, ações, imóveis,etc. A administração desses recursos cabe ao fundo de penssão.
Por que é vantajoso aderir a esses fundos mesmo que a remuneração do capital não chegue a 12%a.a?
A resposta é simples: Alavancagem financeira. O que seria Alavancagem Financeira?
Genericamente, é qualquer técnica empregada para multiplicar a rentabilidade usando recursos de terceiros.
Vamos ao meu caso concreto. Atualmente eu contribuo com R$ 200,00(esse valor é corrigido anualmente). Eu poderia aplicar esse dinheiro em um fundo de previdência aberto qualquer dos vários que são oferecidos por diversos bancos brasileiros.
Mas perderia a oportunidade de alavancar meus rendimentos futuros. Eu deixaria de ganhar os R$ 200,00 de co-participação da minha empresa e os rendimentos que esse valor geram durante o tempo.
Trata-se de um cálculo matemático simples. A rentabilidade do fundo foi de 7,32% de maio a dezembro de 2010. Eu ganharia mais aplicando R$ 200,00 a essa taxa de remuneração em uma previdência privada ou aplicando esses R$ 200,00 mais R$ 200,00(co-participação da empresa que trabalho) a mesma taxa?
Não preciso nem responder.
E se eu for demitido ou sair da empresa. Não há problemas.A lei criou o sistema da portabilidade. Os recursos acumulados podem ser transferidos para outro fundo tanto aberto como fechado. Claro que há um período mínimo de contribuição para tal.
Apesar da rentabilidade na média não ultrapassar os 12% ao ano o fato de haver uma co-participação financeira de igual valor é uma vantagem incontestável.
Até mais!
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